人民银行解读《存款保险条例》

近日，国务院总理李克强签订国务院令，发布《存款保险条例》（以下全称《条例》），自2015年5月1日起实施。存款保险是市场经济条件下维护存款人利益的最重要措施，是金融安全网的最重要组成部分，对深化金融改革，确保金融平稳，增进我国金融体系身体健康发展起最重要起到。《条例》的实施，为创建和规范存款保险制度获取了具体的依据。

存款保险的保险费谁来交，按什么标准递？50万元的最低支付限额是怎么确认的，支付限额以上的存款是不是就没安全性确保了？在什么情况下存款人有权拒绝支付被保险存款？2015年4月3日，人民银行金融平稳局副局长黄晓龙做客中国政府网，就《条例》与网友在线交流，并问网友关心的问题。确保存款人权益增进银行业身体健康发展“存款保险就是创建专门的存款保险基金，具体当个别金融机构经营经常出现问题的时候，可以依照规定对存款人展开及时支付，确保存款人权益。”人民银行金融平稳局副局长黄晓龙在讲解存款保险制度时这样说道。

我国银行业是金融业的主体，存款是老百姓的最重要金融资产。切实加强对老百姓存款的维护，对确保金融平稳、增进银行业身体健康发展十分最重要。在保险费问题上，黄晓龙讲解道，“存款保险的保险费是由银行业金融机构来缴纳，存款人不必须缴纳。”我国存款保险实施基准费率与风险差异费率结合的制度，目的主要是为了增进公平竞争，构成相反鼓舞，增强对投保机构的市场约束。

《条例》推展金融改革黄晓龙指出，创建存款保险制度，不利于增进银行改革发展，提高银行的竞争力和服务实体经济能力。在推展金融改革的意义上，可以说道是它是推展金融其他领域改革的一些反对和设施条件。存款保险制度是金融安全网的最重要组成部分。

通过确保存款人的利益，可以为银行经营创建平稳的长效机制。除此之外，存款保险可以通过确保存款人的利益，可以提升中小银行的信用，为大中小银行建构一个公平竞争的市场环境。存款保险制度创建之后，需要及时发现风险，使金融机构优胜劣汰，构成一个竞争性、可持续发展的金融体系。存款保险制度会引起存款搬去我国存款保险制度的创建会引起中小银行的存款搬去，黄晓龙从一下几方面回应展开答案。

第一，我们国家目前银行业经营状况良好，总体运营务实，无论是资本充足率，还是银行的拨备覆盖面积都正处于较为好的水平。第二，创建存款保险制度做到的是乘法，是对现有的金融安全网是一个提高和强化，可以更进一步提高银行业的稳健性。第三，现在原作50万元的支付限额，可以使99.63%的存款人（还包括各类企业）获得全额的维护，需要充份确保存款人的利益和银行业的务实运营。

比如一些大额存款人，实质上跟银行的业务关系较为紧密，存款稳定性较强，并且他们风险辨识能力较高，会只能搬去。第四，按照条例有关规定，即使个别机构经营经常出现问题，存款保险大多数情况下也是采行并购与接续等方式，用好的银行来并购出有问题的银行，这样使存款人的存款，还包括长时间的业务都需要之后获得充份确保。

我国支付限额低于国际水平“确认支付限额是存款保险制度牵涉到到的一个十分最重要的问题。“黄晓龙说道。

从国际上看，支付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的2—5倍，考虑到我们国家居民储蓄偏向较高，而且储蓄相当大程度上分担着医疗、教育等方面的社会保障功能，“我们国家在确认支付限额的时候，设计了一个较为低的支付限额，是50万元，大约是我国人均GDP的12倍，低于国际水平。”多达50万支付限额不代表没安全性确保50万元支付限额是指同一存款人在同一家银行的多个存款账户拆分计算出来，如果这个银行经营经常出现问题，最低可以支付50万元。

50万元之内的款额都可以获得全额支付。但也不是说道50万元以上就没确保了。

黄晓龙这样问网友的问题，“我国银行业总体来说是务实的，经常出现风险的概率是较为较低的。即使经常出现问题，存款保险机构也不会采行并购接续等方法，尽可能使存款人的存款以及业务获得确保。50万以上可以在整肃财产中按照比例受偿。

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